Refinanțarea creditelor IMM INVEST PLUS: garanție FNGCIMM de 80%, până la 4 mil. lei

Firmele care au credite pentru capital de lucru prin programele IMM INVEST PLUS sau IMM PLUS (OUG nr. 99/2022 și OUG nr. 18/2024) pot refinanța soldul pe care îl aveau la 31 decembrie 2025, de maximum 5.000.000 lei, pe o perioadă de cel mult 36 de luni. Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM) garantează până la 80% din refinanțare, cel mult 4.000.000 lei, contra unui comision anual de 1,7%–2,65%. Pe pagina produsului nu apare o dată-limită.

Un detaliu important: aceasta nu mai este o garanție de stat ca în programele inițiale. FNGCIMM precizează că produsul este „o garanție acordată din surse proprii FNGCIMM”.

Pe scurt

• Program: Refinanțare IMM INVEST PLUS și IMM PLUS
• Autoritate: FNGCIMM (garanție din surse proprii), prin băncile partenere
• Beneficiari: clienți activi ai FNGCIMM care au avut garanții în IMM INVEST PLUS sau IMM PLUS pentru credite de capital de lucru
• Valoarea refinanțării: maximum 5.000.000 lei, adică soldul existent la 31.12.2025
• Garanție: până la 80% din credit, maximum 4.000.000 lei
• Durată: maximum 36 de luni, cu rate lunare cel puțin în ultimele 24 de luni
• Comision de garantare: 1,7%–2,65% pe an, în funcție de ratingul intern FNGCIMM
• Perioada de depunere: nu este stabilit un termen pe pagina produsului
• Stadiu: lansat pe 31 martie 2026; produsul apare în continuare pe site-ul FNGCIMM

Cine poate cere refinanțarea?

Pot cere refinanțarea doar clienții activi ai FNGCIMM care au primit garanții prin IMM INVEST PLUS sau IMM PLUS. Asta înseamnă IMM-uri, societăți comerciale, cooperative, persoane fizice autorizate și start-up-uri, așa cum sunt definite în convențiile cu finanțatorii. Firma trebuie să îndeplinească toate condițiile de mai jos:

• să nu fie în dificultate financiară;
• să nu fie în insolvență sau sub executare silită;
• să nu aibă credite restante semnificative;
• să nu aibă popriri active;
• să aibă capitaluri proprii pozitive.

Se refinanțează numai creditele pentru capital de lucru. FNGCIMM spune explicit că „creditele pentru investiții nu sunt eligibile”. Dacă ați luat prin IMM INVEST PLUS un credit de investiții, acesta nu intră în schemă.

Cât costă și ce garanții suplimentare se cer?

Comisionul de garantare se plătește anual, la valoarea garantată. Este între 1,7% și 2,65% pe an, în funcție de clasa de rating stabilită de FNGCIMM. La comision se adaugă dobânda și comisioanele băncii, stabilite separat de finanțator.

Pe lângă garanția FNGCIMM, firma aduce garanții proprii, în funcție de valoarea creditului:

• până la 500.000 lei: ipotecă asupra soldurilor creditoare ale conturilor;
• peste 500.000 lei: garanții reale care acoperă cel puțin 20% din finanțare, de exemplu depozite, utilaje, stocuri sau ipoteci.

La ce bănci se depune cererea?

Cererea se face la banca finanțatoare, care cere apoi garanția de la FNGCIMM. Băncile partenere enumerate de FNGCIMM sunt BCR, BRD-GSG, CEC Bank, Exim Banca Românească, ProCredit Bank, Techventures Bank, Libra Internet Bank, Vista Bank, Garanti BBVA și Patria Bank. Pagina produsului nu spune dacă puteți refinanța la altă bancă decât cea care v-a dat creditul inițial. Întrebați explicit banca înainte să începeți negocierea.

De ce contează: amploarea programelor

Potrivit FNGCIMM, în 2020–2025 au fost acordate prin IMM INVEST PLUS și IMM PLUS peste 81.000 de garanții, în valoare de peste 58 de miliarde de lei. Multe dintre aceste credite de capital de lucru ajung acum la scadență. Refinanțarea le dă firmelor încă cel mult trei ani ca să le ramburseze, în loc să plătească totul deodată.

Ce înseamnă pentru firma ta

Recomandarea noastră: dacă soldul de capital de lucru vă apasă cash-flow-ul, verificați mai întâi dacă îndepliniți condițiile care exclud cel mai des firmele. Acestea sunt capitalurile proprii pozitive în ultimul bilanț, lipsa popririlor și lipsa restanțelor semnificative. Popririle mici de la ANAF sau de la furnizori, lăsate nerezolvate, pot bloca cererea.

• Pregătiți acum: bilanțul pe 2025, situația soldului la 31.12.2025, o proiecție de trezorerie pe 36 de luni și lista bunurilor pe care le puteți aduce în garanție, dacă soldul trece de 500.000 lei.
• Comparați costul total: comisionul FNGCIMM de până la 2,65% pe an se adaugă la dobândă. În programele inițiale, o parte din aceste costuri era subvenționată.
• Legătura cu proiectele pe fonduri europene: dacă pregătiți un proiect nerambursabil, gradul de îndatorare și capitalurile proprii contează la cofinanțare și, uneori, la punctaj. O rată lunară mai mică poate ajuta, dar calculați efectul în macheta financiară înainte să semnați.

Dacă vreți să vedeți ce finanțări nerambursabile se potrivesc firmei, după ce clarificați creditul, faceți testul de eligibilitate.

Întrebări frecvente

Pot refinanța un credit de investiții luat prin IMM INVEST PLUS?

Nu. FNGCIMM precizează că produsul se adresează exclusiv creditelor pentru capital de lucru contractate în baza OUG nr. 99/2022 și OUG nr. 18/2024. Creditele pentru investiții nu sunt eligibile.

Garanția de la refinanțare mai este garanție de stat?

Nu. Spre deosebire de programele inițiale, garanția pentru refinanțare este acordată de FNGCIMM din surse proprii. Garantează până la 80% din credit, cel mult 4.000.000 lei.

Ce sumă pot refinanța?

Cel mult 5.000.000 lei, adică soldul creditului pe care îl aveați la 31 decembrie 2025. Durata maximă este de 36 de luni, cu rate lunare cel puțin în ultimele 24 de luni.

Cât costă garanția FNGCIMM?

Comisionul de garantare este între 1,7% și 2,65% pe an, calculat la valoarea garantată. Procentul depinde de ratingul intern pe care FNGCIMM îl stabilește pentru firmă. Dobânda și comisioanele băncii se plătesc separat.

Până când se poate cere refinanțarea?

Pe pagina produsului nu este anunțată o dată-limită. Condițiile și disponibilitatea le confirmă, în final, banca și FNGCIMM, așa că e bine să faceți cererea din timp.

Surse oficiale

• FNGCIMM – Refinanțare IMM INVEST PLUS și IMM PLUS (pagina produsului)
• FNGCIMM – comunicat: FNGCIMM lansează refinanțarea IMM INVEST PLUS și IMM PLUS (31 martie 2026)

Informații verificate pe 27 septembrie 2026. Condițiile pot fi modificate de autoritatea de management — verificați ghidul în vigoare înainte de depunere.