Garanția de portofoliu BID: garanție de 70–80% pentru credite IMM de până la 10 mil. lei

Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) garantează credite bancare noi pentru IMM-uri, fie pentru investiții, fie pentru capital de lucru. Garanția acoperă până la 70% din credit, iar pentru start-up-uri, firmele deținute sau conduse de femei și proiectele de inovare și sustenabilitate ajunge la 80%. Valoarea maximă este de 10.000.000 de lei pe tranzacție. Programul nu are un termen de depunere: cererea de credit se face direct la băncile și instituțiile financiare nebancare care au semnat convenții cu BID.

Pe scurt

• Program: Garanții de portofoliu pentru IMM-uri
• Autoritate: Banca de Investiții și Dezvoltare (BID), prin intermediari financiari selectați (bănci și instituții nebancare)
• Beneficiari: IMM-uri conform Recomandării UE 2003/361, inclusiv profesii liberale și start-up-uri, active pe piața din România și care nu sunt în insolvență
• Valoare pe credit: până la 10.000.000 lei pe tranzacție; până la 500.000 lei la instituțiile nebancare de microfinanțare
• Nivelul garanției: până la 70%; până la 80% pentru start-up-uri, IMM-uri deținute sau conduse de femei și proiecte de inovare și sustenabilitate
• Durata creditului: între 12 și 120 de luni; maximum 60 de luni pentru creditele între 5 și 10 mil. lei
• Tip de ajutor: de minimis, plafon de 300.000 € pe trei ani
• Stadiu: activ, cererile se depun la băncile partenere

Cine poate lua un credit cu garanție BID?

Pagina oficială BID cere ca firma:

• să fie IMM conform definiției europene (sub 250 de salariați, cu plafoanele de cifră de afaceri sau active din Recomandarea 2003/361);
• să fie activă pe piața românească;
• să nu fie în procedură de insolvență și să respecte legislația română;
• să se încadreze în plafonul de minimis de 300.000 € pe trei ani;
• să treacă verificările de cunoaștere a clientului (KYC) ale băncii.

Sunt excluse IMM-urile care activează în pescuit și acvacultură, respectiv în agricultură, în ambele cazuri pentru producția primară, vânzare și procesare, precum și finanțările pentru activități legate de export. Excluderea pentru agricultură este mai largă decât pare: textul BID menționează și procesarea, nu doar producția primară. Dacă activitatea are legătură cu agricultura sau cu exportul, cereți băncii o confirmare scrisă a eligibilității înainte de a pregăti dosarul.

Ce se poate finanța?

Garanția acoperă numai credite noi, în lei. Refinanțările nu sunt eligibile. Creditul poate fi folosit pentru:

• investiții în active corporale (echipamente, utilaje, construcții, vehicule) și necorporale (software, licențe, brevete);
• capital circulant (stocuri, plata furnizorilor, salarii, cheltuieli curente).

BID cere și respectarea principiului DNSH („a nu prejudicia în mod semnificativ” mediul), aplicat finanțărilor publice europene și naționale.

Cum se obține și până când?

Firma nu aplică la BID. Garanțiile sunt acordate prin intermediari financiari selectați, care au semnat convenții de garantare cu BID. Lista lor este publicată pe pagina BID a produsului „Garanții de portofoliu pentru IMM-uri”. Pașii, pe scurt:

1. verificați dacă banca dumneavoastră se află pe lista semnatarilor convențiilor BID;
2. cereți explicit un credit „cu garanție de portofoliu BID”;
3. pregătiți dosarul standard de creditare (situații financiare, plan de afaceri sau buget al investiției) și declarația de minimis;
4. banca analizează și decide. Tot banca verifică dacă firma respectă regulile de minimis și principiul DNSH.

Nu există un termen de depunere anunțat. Potrivit BID, plafonul este disponibil până la 3 ani. Sursa oficială nu publică data la care se epuizează plafonul, așa că e bine să întrebați banca cât mai are disponibil.

Ce înseamnă pentru firma ta

Recomandarea noastră: instrumentul e util mai ales firmelor care au un proiect cu fonduri europene aprobat și trebuie să-și asigure cofinanțarea sau să susțină cheltuielile până la rambursare. Garanția de 70–80% reduce garanțiile cerute de bancă, însă nu elimină analiza de credit. Firmele cu istoric financiar slab sau cu capitaluri proprii negative pot fi refuzate și cu garanție BID.

• Verificați plafonul de minimis: garanția consumă din plafonul de 300.000 € pe trei ani. Dacă aveți deja granturi de minimis (de exemplu Start-Up Nation sau scheme regionale), calculați spațiul rămas înainte de a cere creditul. Altfel puteți bloca o finanțare nerambursabilă ulterioară.
• Calificarea pentru 80%: dacă firma e condusă de o femeie sau e la început de drum, cereți băncii aplicarea nivelului majorat și întrebați ce documente o dovedesc.
• Creditele mari: peste 5 mil. lei, scadența maximă scade la 60 de luni. Planificați rambursarea în consecință.
• Comparați cu alte scheme: pentru IMM-urile din Nord-Est, Sud-Est și București-Ilfov există și Fondul de Participare Regional, cu componentă de grant. Pentru creditele IMM INVEST existente există refinanțarea cu garanție FNGCIMM.

Dacă nu știți ce finanțare nerambursabilă s-ar potrivi lângă credit, porniți de la testul de eligibilitate.

Întrebări frecvente

Pot folosi creditul garantat de BID pentru cofinanțarea unui proiect cu fonduri europene?

Sursa oficială permite credite noi pentru investiții în active corporale și necorporale și pentru capital circulant, fără să excludă proiectele cu cofinanțare europeană. Totuși, ajutorul de minimis din garanție se cumulează cu alte ajutoare de stat pentru aceleași cheltuieli, așa că regulile de cumul trebuie verificate cu banca și cu ghidul programului european.

Pot refinanța un credit existent cu garanție BID?

Nu. BID precizează că garanția se acordă doar pentru credite noi, fără refinanțări.

Cât de mare poate fi creditul?

Până la 10.000.000 de lei pe tranzacție la bănci și până la 500.000 de lei la instituțiile nebancare de microfinanțare. Durata este de 12–120 de luni, cu maximum 60 de luni pentru creditele între 5 și 10 mil. lei.

Firmele agricole pot beneficia?

Nu, dacă activează în agricultură, pescuit sau acvacultură. BID exclude aceste sectoare pentru producția primară, vânzare și procesare. Fermierii trebuie să caute alte instrumente, de exemplu garanțiile FNGCIMM sau programele AFIR.

Unde depun cererea?

La una dintre băncile sau instituțiile nebancare care au semnat convenții de garantare cu BID. Lista semnatarilor e publicată pe site-ul BID. Firma nu depune nimic direct la BID.

Surse oficiale

• BID — Garanții de portofoliu pentru IMM-uri (condițiile produsului și lista băncilor semnatare)
• BID — Garanții de portofoliu pentru IMM, pagina intermediarilor financiari

Informații verificate pe 3 octombrie 2026. Condițiile pot fi modificate de autoritatea de management — verificați ghidul în vigoare înainte de depunere.